最新公开课综合题 根据下面资料，回答以下题
根据下面资料，回答以下题
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
根据以上材料回答(1)-(10)题。
- 第一小题
杨先生退休后的余年为( )年。
参考答案B文字解析杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20(年)。
- 第二小题
杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是( )元。
参考答案C文字解析预计杨先生在退休后还能活20年，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％，可以使用财务计算器测算出杨先生在60岁时应当准备的退休基金，计算过程为：时N=20，I／YR=6，PMT=-100000，FV=0，PV时=1215812(元)(先设成先付年金)。
- 第三小题
假定年投资回报率为9％，杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到( )元。
参考答案C文字解析使用财务计算器计算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，FV=364248(元)。即杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到364248元。
- 第四小题
杨先生60岁退休时的退休基金缺口为( )元。
参考答案D文字解析杨先生60岁退休时的退休基金缺VI=1215812-364248=851564(元)。
- 第五小题
从现在开始，杨先生需要每年另外投入( )元资金以弥补基金缺口。
参考答案D文字解析使用财务计算器计算(按后付年金计算)：N=15，I／YR=9，FV=851564，计算PMT≈-29003(元)。即杨先生需要每年另外投入29003元以弥补基金缺口。
- 第六小题
若由于某种原因，将10万元的启动资金用于应付某一突发事件，则杨先生需要修改自己的退休规划，杨先生每年对退休基金的投入额为( )元。
参考答案D文字解析使用财务计算器计算(按先付年金计算)：N=15，I／YR=9，FV=1215812，PMT=41409(元)。即杨先生每年对退休基金的投入额为41409元。
- 第七小题
如果今年年初杨先生中了彩票，一次性又投入了30万，那么退休时的基金增到( )元。
参考答案A文字解析使用财务计算器计算：N=15，I／YR=9，PV=-400000，FV=1456993(元)。
- 第八小题
接上题，可以预测到杨先生退休时，基金的盈余为( )元。
参考答案B文字解析杨先生退休时，基金的盈余=1456993-1215812=241181(元)。
- 第九小题
假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元(后付)，没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到( )元。
参考答案A文字解析使用财务计算器计算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，FV=1245075(元)。即到退休时杨先生的基金规模达到1245075元。
- 第十小题
此时预测到杨先生退休时，养老基金有( )元的盈余。
参考答案C文字解析基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。
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